东营银行：手机银行智能风控系统
荣获奖项：风险管理创新优秀案例奖
一、项目背景及目标
近年来，随着互联网及4G、5G移动技术的发展，银行业务转账汇款办理渠道重心由传统的柜面渠道逐渐转移到了手机银行、网上银行等非柜面渠道，在为客户带来极大便利的同时也带来了安全隐患。其中针对客户的账户盗取、电信诈骗、网络赌博洗钱等型违法犯罪活动逐渐出现，并呈现专业化、产业化发展趋势；与此同时，中国人民银行、国家金融监督管理局等监管部门要求商业银行严格执行以账户质量和风险防范为导向的管理理念和管理体系，充分运用现代科技手段，建立健全账户开立和存续期间风险监测模型和拦截机制。
因此我行旨在建立一个联动统一的风险防控反欺诈体系，用于支撑手机银行、网上银行等非柜面渠道转账的风险控制检测系统，其中包括反欺诈规则模型的部署、运营监控报表体系的建设，以及模糊匹配、关系网络分析等涉及NLP自然语义分析、知识图谱、图数据库等技术应用在风险防控反欺诈领域，用于完成系统建设以及后续的运维过程。实现规则、模型运营的工作，完成模型调优、迭代、风险团队建设等工作。
二、创新点
1.风控时效性
事中处理流程
全流程包括：事后监控→准实时预警→事中阻断，三个部分，
对渠道交易数据进行智能决策，涵盖多场景多渠道，通过系统判定触发的规则、风险等级信息，将交易结果处置为放行、验证、阻断等；判定风险等级为低风险、中风险或高风险，对于高风险转账行为进行身份二次核实、风险阻断等监控措施，确保达到控制风险、保障客户资金安全的目的。
2.构建全局防控决策，建立线上线下联动防控体系
事中线下确认流程
整合行内外及多维度跨场景行为特征，覆盖线上、线下多业务场景，采用“风控核查单→案件核查”两层处理机制：规则触发后生成核查单。核查单进行风险判别，如果有风险可转为案件进行独立处理。形成线上风控，线下核查的联动防控体系，逐步完善并形成成熟的反欺诈生态圈。
三、项目技术方案
1.系统框架
系统框架
目前系统建成数据处理、决策引擎配置、风控策略配置、风险核查处置、事后管控、运营统计分析等功能，可支撑多场景应用并实现可视化运作。我行根据日常生产经营情况，对事前防控、事中监控、事后管控的业务逻辑进行梳理，针对异常登录、电信诈骗、贸易洗钱等风险交易，“量身定制”了命中率高、针对性强且可自行灵活配置。
2.风控指标
实际测试数据
目前根据风控案例，制定了151条风控指标，800余条特殊业务字段，累计建立风险监测模型100余个，涵盖手机银行、网上银行支付、外汇、现金、POS机、商户支付、第三方支付转账30余个业务场景，实现了对各类风险的精准判断。
3.模型配置
部分规则展示
提供面向业务人员的界面化规则配置，内置多种指标配置模板，包含数据、金额、占比、四则运算、链式等，模板支持多种通过计算法，包含求和、平均值、去重集合、连续、递增、递减、标准差、方差、峰度系数等，以生产实时数据进行规则试运行，在不影响交易风险决策的前提下，实时评估规则效果，调优规则满足则进行生产上线。
四、项目过程管理
五、运营情况
东营银行手机银行智能风控系统正式上线以来，平台运行平稳，服务我行76.56万手机银行客户，平均每月处理交易笔数46.23万笔，触发异常交易预警17.39万笔，涉及账户数4.58万个，异常交易金额94.70亿元，有效地保证客户和银行的资产安全。
六、项目成效
手机银行智能风控系统上线以来，累计预警客户次数83.52万次，累计预警客户47.27万户，预警异常交易377.85万笔，系统预警精准度较高，取得了良好风控成效。覆盖手机银行、网银、三方支付等多渠道；批量代发、学费、话费、水电暖缴费等多个金融场景，系统运维稳定，满足人民银行、银保监等上级监管机构的监管要求，大幅提升了我行风险管理能力，增质提效的同时进一步释放人力工作资源 。
七、经验总结
手机银行智能风控系统融合了大数据分析、人工智能、云计算等技术手段，能够对账户交易风险开展精准预警及阻断，为我行建立一个联动统一的风险防控反欺诈体系，在完成系统建设的同时为后续的运维过程，实现规则、模型运营的工作，完成模型调优、迭代、风险团队建设等工作建立基础，随着经验的不断积累，风控规则的不断优化以及持续完善，每年将对超过50000笔欺诈交易进行识别和阻断，将大大提高我行风险防控反诈能力，提升账户安全，建立健全风控反诈体系并逐步形成成熟的风险防控反欺诈生态系统。
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众点关注 华为Mate 60系列手机线下交付 东营一华为门店“花粉”排队取货
【开栏的话】 民生无小事，枝叶总关情。民有所呼，我有所应，民有所盼，我有所为，聚焦民生百态，聆听民众声音，即日起，大众网·海报新闻在东营开设民生栏目《众点关注》，充分发挥主流媒体担当，履行社会监督职责，宣传报道发生在东营的民生实事，关注社情民意，为百姓排忧解难，用有温度的作品讲好东营故事。
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大众网记者 赵奕宁 东营报道
自8月29日零宣发上架以来，华为Mate 60系列的热度持续飙升，全国掀起了“华为热”。话题#山东华为门店再现排队盛况登上微博热搜，全国各地出现线上预售秒空、线下排队体验的情况。
9月10日，在东营西城万达华为手机门店，大众网记者看到，消费者、体验者、参观者络绎不绝，众多“花粉”到店提货。据店员介绍，自开售以来门店顾客流量突增，周末的增长量特别明显，工作日晚上前来体验新机的顾客也不在少数，半数以上都在咨询这款新机型。
记者观察到，华为Mate 60系列手机样机展台前的体验者要比其他展台多出好几倍，展台上摆放的几台样机轮番被体验者拿来试用，工作人员时不时回答着体验者的各种问题。
据媒体报道，已经有多名购买到华为Mate 60 Pro现货的用户发现，尽管插卡激活后手机网络信号栏屏蔽了具体的4G或5G标识，但是在手机配置参数信息中华为新机系统显示的芯片型号是麒麟9000s，支持的网络基带信号为5G和LTE。对Mate 60 Pro进行测速后发现，下载速度在500至600Mbps（兆比特每秒），最高甚至可以达到1000Mbps以上，远超过一般来说在100多Mbps的4G下载速度。
前来取机的王先生则是被华为这次使用的芯片所吸引：“据说这次手机性能特别好，玩游戏都比别的更流畅，还有这次的手机自带的Harmony OS 4操作系统，一整个就是期待住了。”
手机摄影作为核心功能，近些年在堆料上已经“卷无可卷”。在摄像头功能方面，华为Mate 60系列手机均搭载全焦段超清影像，其中搭载的超光变主摄，物理光圈十档可调，配合超微距长焦摄像头和超广角摄像头，既实现了远距离拍摄的高清晰度，还做到了近距离拍摄时不失焦。记者体验拍照功能发现，近距离拍摄可以自动切换超级微距功能。
值得一提的是，继全球首发支持北斗卫星的消息后，Mate系列在卫星通信领域再次迎来重大突破。“华为Mate60 Pro成为全球首款支持卫星通话的大众智能手机，搭载天通卫星通话，即使在没有地面网络信号的情况下，用户也可以从容拨打、接听卫星电话，还可以自由编辑卫星消息，让出行多一份安心。只要在空旷的地方，头顶有天空就可以使用卫星电话。”东营西城万达门店驻店FM赵雪婷向记者介绍。
当一批消费者还在体验新机时，另一批“慕名而来”的消费者已经直奔预约。
谈及为何选择华为Mate 60系列，李女士说：“支持国货，华为好不容易突破限制，这次手机外观采用的同心圆造型，中国风格很吸引我，意义重大，必须要支持！”
张先生则表示：“谁会拒绝一部遥遥领先的手机呢？作为第一批拿到Mate 60手机的用户，实在是太开心了！”
赵雪婷告诉记者，“Mate60系列中的雅川青和白沙银最受消费者喜爱。”对于如何预约，她说：“预约流程非常简便。目前，一位消费者以本人身份证可以预约一台Mate 60系列新机，可直接到线下门店或拨打附近华为线下门店电话进行预约，消费者需预付1000元订金。接到取货电话后，需预约者携带预付订金单到店取货，并现场拆箱查验，工作人员会帮助消费者对新机进行激活联网并更新系统。”
什么时候能拿到新机，大概是所有“花粉”最关注的问题，现场几乎每个人都要问一遍，赵雪婷表示，会根据订金缴纳的顺序第一时间打电话通知取货。
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